560日記 │ 澳門人去香港滙豐開戶口

澳門人去香港開戶口 – 香港滙豐

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  1. 簡介
  2. 開戶
    1. 開戶原因(必問)
    2. 所需文件
    3. 開戶流程
  3. 滙豐One賬戶
  4. 總結



 

1. 簡介

由於各種各樣的原因,小編相信不少澳門人都想開立一個香港銀行的戶口。有可能是投資相關,有可能是信用卡相關,亦有可能是現金收付相關,抑或單純想開個戶口以備不時之需。不管你的動機是甚麼,小編希望這篇文章可以幫助到有打算/有考慮過/即將去開立香港滙豐銀行戶口的你🙂。

今次小編在香港滙豐開立了One賬戶,即最基本的綜合戶口,沒有年費及最低結餘限制,關於滙豐One的一些賬戶特點將會在本文稍後第三章介紹。


 

2. 開戶

小編是於2023年2月開戶的,由於當天是星期六,所以天還未亮就已經在澳門出發了,然後在中環總行進行了開戶手續。全程只使用澳門身份證和澳門護照,假如你有香港證的話,整個過程會變得十分輕鬆。

香港銀行逢星期六都會有半日營業,但如果你要在星期六前往開戶的話,記得要在早上就「到達」銀行,建議最晚是10:30前到達。否則的話,很多職員都會直接拒絕,簡單來說就是因為很多職員都不想OT,所以會帶著各種各樣的理由去推搪,當然,這也有運氣成份的,視乎分行及職員而異。

香港銀行營業時間為星期一至五上午九時至下午五時,星期六上午九時至下午一時,星期日和公眾假期休息。

查看 香港滙豐 分行網絡

2023年2月某星期六10am的情況,只等了2分鐘。

 

星期六11:30am的情況,很多人在等候了。

 

2.1 開戶原因(必問)

使用澳門/外地身份去香港滙豐開戶的話,開戶原因是一條必答題。基本上已沒有任何分行可以避免這條問題,因此必須先準備好自己的答案以及相關證明文件(如有)。

今次小編在前往香港滙豐開戶前,想到了一個頗合理而且簡單的開戶理由作回答:「幫香港AE卡還款」。因為在香港AE的網站有提及可以使用滙豐和恒生的櫃員機、網上理財及電話理財進行還款,而其他香港銀行是沒有以上幾種AE還款方式的。

其他回答:
💁‍♂️香港保險單繳費
💁‍♂️買賣股票
💁‍♂️各種投資

💁‍♂️買賣房地產
💁‍♂️收取租金
💁‍♂️工作相關
💁‍♂️移民
💁‍♂️搬錢開VIP
以上所有回答只供參考,沒有標準答案。

當然,並不是只有以上原因才可以開戶的,如果你有其他合理理由亦可跟職員說,以上只是提供給大家參考。而小編相信「幫香港AE卡還款」這個原因亦是很簡單的,你只要持有一張香港AE卡就可以了,開戶時直接出示香港AE卡的月結單即可,同時可以當作英文地址單使用。

如果你的回答是投資相關的,滙豐職員必定會要求出示資金來源及相關證明,並可能要求提供以往投資的紀錄。如果沒有投資紀錄及合理的資金來源證明,將會較難在滙豐開戶。相反,如果你有合理原因及證明的話,亦是可以輕鬆開戶的。

注意:請不要胡亂選擇你的答案!例如沒有大筆資金就不要回答買賣房地產,沒持有香港物業就不要回答收租,不要試圖把職員當作白痴。另外,經過一輪問答環節之後,如果職員真的不願辦理開戶,帶著各種各樣的理由去推搪的話,你就直接放棄吧,轉戰其他分行,不要浪費時間。


 

2.2 所需文件

必須帶備
🔸澳門身份證
🔸澳門護照

🔸澳門英/葡文地址
🔸澳門電話(需跨域收短訊)
🔸少量現金以便即時存入
🔸香港AE卡月結單(亦可當作英文地址)

建議帶備
🔹入境記錄紙(過關時的小紙)
🔹澳門中文地址
🔹香港電話(如有)
🔹香港AE卡

以上是綜合各方親朋好友、以及小編自己在香港銀行開戶的經驗後得出的一個清單。建議帶備的東西並不一定會要求提供,不過始終每間分行每位職員的要求都會有所不同,所以不要嫌麻煩,多帶一點文件總比起你再走一趟澳門-香港方便得多。





 

2.3 開戶流程

當你打敗了最麻煩的Boss(開戶原因)之後,接下來的都只是簽署文件、回答問卷、登入網銀之類的東西。整個開戶流程約70分鐘,包括以下提及的所有東西,但不包括排隊時間,當中開立投資戶口佔了20分鐘。

🧑‍💻開戶證件 – 滙豐接受使用澳門身份證和護照作登記,不過小編建議使用護照登記。如果使用身份證會導致某些網上服務無法正常使用,然後要更改的話就要再次前往香港更改為護照。

🏧提款卡 – 免年費,即時取卡和密碼紙,開戶後可以到旁邊ATM機更改密碼。由於是即時取卡所以沒有印名,只有戶口號碼,聽聞亦可以要求印名,一星期左右會郵寄到澳門,具體需要向職員查詢。

順帶一提,由於滙豐和恒生是同一個集團的,所以滙豐卡亦可以在恒生櫃員機使用及免費提款,但滙豐和恒生並不是Jetco銀通的成員,所以它們並不能在其他Jetco成員的ATM機免費提款喔。

💻網銀 – 開戶時需要即場登入手機銀行並設定賬號密碼。

📈投資戶口 – 即時開立,記得與職員確認有那些戶口/功能是需要現場開通的,以免回到澳門之後才發現不能在網上自己操作。

📟密碼器 – 香港滙豐的手機Apps有內置密碼器,不需要實體密碼器。

📥存款 – 完成開戶手續後,當時職員建議即時存入少量現金,我自己就存了幾百元。

📲PayMe – 由於Payme需要使用香港電話註冊,而且銀行戶口需要使用相同電話號碼才可以增值PayMe,而小編則使用了澳門電話在銀行登記,所以就沒有開通PayMe了。順帶一提,滙豐有部份手機Apps限制了在香港地區才可下載,包括PayMe、Easy Invest和Rewards+。

💳信用卡 – 當時職員回覆:「現時審批較嚴謹,外地人較難批出」。加上外地人的戶口通常都要維持3-6個月的資產才可以申請,所以之後看情況再報告啦,詳情請留意MO560的Facebook更新。

🌐匯款 – 澳門滙豐和香港滙豐之間的匯款是要收費的,卓越理財客戶(Premier 100萬VIP)除外,港澳之間的港匯款只會視作普通電匯處理。不過,由於香港滙豐是免費匯入的,所以選擇一個免匯出費的方法在澳門匯出即可,而小編選擇的是ICBC手機APPS,匯款時記得選擇「收款人支付匯款費用」,選錯「匯款人支付」的話可能會被匯出的銀行收費。下圖是小編於2023年2月時的匯款紀錄。

但是,香港滙豐匯款到澳門的話是要收費的,不想收費的話就只能人肉帶錢回來。如果有萬事達卡扣賬卡的話,可以在澳門免費進行MOP或HKD的提款,萬事達卡扣賬卡會在本文稍後的第三章詳細講解。另外,如果有中銀香港戶口的話,亦可以透過轉數快先轉到中銀香港,再用中銀快匯免費轉到中銀澳門來處理小額轉賬,而且可以全程在網上處理,但大額的話還是不太可行的。

小編於2023年2月時的匯入紀錄




 

3. 滙豐One賬戶

香港滙豐有幾個較特別的功能,連最基本的One賬戶都可以享有:

  • 有12個貨幣戶口
  • 免費申請萬事達卡扣賬卡
  • 全球消費免手續費
  • 海外免費提款
  • 環球銀行服務

滙豐One賬戶包含12種貨幣,可以免費申請一張萬事達卡扣賬卡(Mastercard Debit card)來直接使用戶口內的外幣進行消費及提款,扣賬卡在手機APPS中就可以申請了,大約兩星期後會郵寄到澳門地址。換言之,你可以在旅行前預先在網上兌換外幣、或者在理想低位預先買入外幣,之後就可以在外地直接用卡提款或消費。即使沒有兌換外幣,亦可以根據當天的Mastercard匯率進行交易。

不過,滙豐的外幣匯率大多都是比較差的,但勝在可以預先鎖定匯率,以及海外提款免手續費非常實用。而這張卡以往是卓越理財客戶(Premier 100萬VIP)才可以申請的,現已開放至所有客戶都可以申請。這張萬事達卡扣賬卡有以下這些的特點:

  • 所有消費免手續費
  • 全球滙豐ATM機提款免手續費
  • 沒有年費及申請費用
  • 可以申請6張附屬卡
  • 消費有0.4%現金回贈(與香港信用卡的標準回贈率相同)

12種貨幣包括港元、美元、英鎊、日元、人民幣、歐元、泰銖、澳元、新西蘭元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎。外幣戶口結餘不足或使用其他貨幣進行提或消費時,則根據Mastercard當時的匯率以港元結算。

郵寄到澳門的萬事達卡扣賬卡

 

海外提款實測

使用萬事達卡扣賬卡可以在全球滙豐ATM機免手續費提款,而小編亦在澳門的滙豐ATM機實際測試了一次,分別進行了HKD$500和MOP$500的提款,扣賬金額如下:

  • HKD$500 – 港幣戶口扣$500
  • MOP$500 – 港幣戶口扣$486.61
使用萬事達卡扣賬卡在澳門滙豐ATM機提款

 

首先,在澳門進行HKD$500的提款後,港幣戶口亦是扣除了$500,等於可以直接在澳門提取香港戶口的港幣!亦算是一個方法可以把香港的錢帶回澳門。另一方面,由於香港滙豐One戶口並沒有包含MOP在內,所以MOP$500的提款會按照Mastercard的匯率進行計算,而小編在事後亦在Mastercard的官網查看了當時的匯率,答案是與扣賬金額相同的,兩者都是HKD$486.61。由此可見,兩次提款都沒有收取額外費用,所以相信其他貨幣亦是一樣。

順帶一提,海外提款前需要先在手機APPS開通海外提款功能(點選任何一個戶口 → 管理扣賬卡 → 設定每日現金提款限額 → 設定海外提款限額)。

如果是卓越理財客戶(Premier 100萬VIP)的話,更可以在所有海外地區(香港以外)透過Mastercard網絡免手續費進行提款,不限滙豐自家ATM機。但如果是普通客戶的話,就只有滙豐ATM機才可以免手續費,否則使用到Mastercard網絡的話就會每次收取HKD$40。

Mastercard當時的匯率就是$486.61

 

環球銀行服務

由於滙豐是世界級的銀行之一,他亦有提供很多「環球銀行服務」,包括免費全球轉賬、開立海外戶口、申請海外信用卡、海外物業按揭等等,但很遺憾的是,澳門地區和澳門滙豐並不屬於滙豐環球網絡的成員,所以澳門滙豐並沒有提供以上服務,人在澳門亦無法享用大部份服務,故此小編就不多說了。如有興趣,可以到香港滙豐的官網查看。(環球銀行服務)





 

4. 總結

開戶難度 ★★★☆☆

3星的評級實在是因人而異,其實小編開戶的過程並不難,個人感覺是1星,因為出示香港AE卡的月結單後,簡單回答幾個問題就成功了,全程沒有使用過其他證明文件,所以只要是有充足準備的話大家亦不需過於擔心。但是礙於香港AE卡並非每個人都持有,如果是投資或存款相關的理由亦需要職員進行簡單審批才能開戶,以及不是所有人都有意進行投資及申請信用卡的,所以就較中肯地給予3星的評級。不管你的動機為何,小編覺得持有一個香港戶口總好過沒有,亦不排除以後會有用。

香港滙豐亦支援轉數快,對於一些香港的轉帳/現金收付的確非常方便,加上滙豐One賬戶的外幣功能很強大,對於旅遊時的提款亦是很有幫助的。此外,香港滙豐的信用卡是香港主流信用卡之一,日後有機會成功出卡的話再和大家分享,詳情請留意MO560的Facebook更新。

香港滙豐的提款卡亦具備EPS功能,可以開通PPS(香港卡需要使用香港電話開通PPS)。另外,所有香港滙豐卡都支援Apple Pay/ Google Pay/ Samsung Pay。

加入Apple Pay的滙豐卡

 

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10 thoughts on “560日記 │ 澳門人去香港滙豐開戶口

  1. 澳門人想問AE卡可以點開??
    我之前想開華僑永亨,因為香港嗰邊要預約先可以開戶,咁我就打電話過去開戶,佢問我開戶嘅原因係咩,我就話我主要係要來網上購物交易用嘅,結果佢就話唔接受開戶之後cut咗我線

    1. 我之前有去香港永亨開戶口:https://motravel.info/diary-bank-hk-ocbc/

      而香港AE接受澳門人申請,每篇文章內都有詳細說明。

      Explorer信用卡:https://motravel.info/creditcard-amex-explorer/
      Blue Cash信用卡:https://motravel.info/creditcard-amex-blue-cash/
      白金卡:https://motravel.info/chargecard-amex-platinum/
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  2. 用AE還款做理由預約時話可能唔得, 我去到改左直接另一個理由開到戶。會現場幫你set埋手機銀行。用提款卡澳門HSBC提款會扣多HKD20。

    小編試過日本7-11提款日元未?

    1. 如果你用跟戶口張銀聯提款卡係有手續費,World Debit先有條件免費。

      日本ATM有d會收ATM費110yen左右,要視乎提款時間同銀行,如果唔係P客就一定會收Mastercard手續費+可能有ATM費,係P客就有機會全免。

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