去旅行值得用AE卡嗎？2%手續費？詳細拆解香港AE卡的外幣匯率

MO560 教你信用卡正確玩法

1. 適用信用卡
2. 簡介
3. 外幣交易的定義
4. 拆解AE卡的手續費及匯率
5. 外幣儲積分/里數比率
6. 免手續費的信用卡好用嗎？
7. 總結

1. 適用信用卡

1. 美國運通 Explorer 信用卡
2. 美國運通 Blue Cash 信用卡
3. 美國運通白金卡
4. 美國運通白金信用卡

AE Explorer 詳情

AE Blue Cash 詳情

AE白金卡 詳情

AE白金信用卡 詳情

2. 簡介

提起香港AE發行的信用卡時，不禁都會聯想到它們在澳門消費時會當作海外交易，並且沒有手續費！從而造就了香港AE卡在澳門成為神卡的地位。不過，當我們離開澳門和香港之後、或是在網上進行外幣消費時，它們還值得去使用嗎🤔？

由於香港AE的官方說明是進行外幣交易時會加收2%的手續費，小編知道這導致了很多人的卻步，同時亦清楚明白大家的憂慮之處：「2%的手續費，即每$1000加收$20，很多喔！」實際上，手續費並沒有大家所想的那麼可怕，只要你運用得宜，就會明白到AE卡的優勢所在之處。換個角度去想，其他信用卡都要加收1.75%-1.95%的手續費，2%其實沒差很多吧？

以下幾個是小編最常收到關於AE卡的查詢之一，相信看完這篇文章後大家就會更加明白了。

• AE卡在旅遊時值得使用嗎？
• AE卡會收取2%的手續費？
• AE卡的外幣匯率如何？

3. 外幣交易的定義

開始之前，必需先跟大家解釋清楚AE卡對於「外幣交易」的定義：「外幣簽賬必須以外幣付款。外幣指港元以外的貨幣。以港幣付款之網上交易亦不會當作外幣簽賬。」由於AE會一律以交易貨幣進行劃分，不論任何地點、任何渠道，一律都只會視乎交易的貨幣去判斷該簽賬是否外幣簽賬，以下舉例說明。

本地簽賬的例子

• 在香港以 HKD 簽賬
• 在網上以 HKD 簽賬
• 在KLOOK以 HKD 簽賬
• 在澳門以 HKD 簽賬
• 在外地以 HKD 簽賬

外幣簽賬的例子

• 在香港網站以 JPY 簽賬
• 在香港以 USD 簽賬
• 在澳門以 MOP 簽賬
• 在KLOOK以 MOP 簽賬
• 在外地以 EUR 簽賬

記住，只有屬於外幣簽賬的交易才會收取2%的手續費(MOP除外)。換言之，只要是HKD的交易，不論任何地點、任何渠道，一律直接入賬，沒有任何手續費。

MOP是一個特殊的存在

雖然MOP是外幣的一種，理論上只要是HKD以外的交易就要收取2%的手續費。不過！AE對待MOP的態度是完全相反的！根據小編長年累月的實測和經驗，MOP是幾乎不收手續費的！重點是MOP還會當作外幣簽賬！

所有MOP的交易會以1.028-1.029的匯率折算成HKD，以MOP$400的交易為例，入賬後只會收取HKD$388.73，即只收取0.1%手續費！但大部份的澳門持卡人都需要以澳門幣買入港幣進行還款，以1.0315計算的話，MOP$400的交易最後會以MOP$400.97進行還款，此時可視手續費為0.24%，即每MOP$400只多收取MOP$1！

結論：MOP會當作外幣簽賬，並且零手續費。

小編認為AE開放澳門人申請，所以亦定位自己是澳門的信用卡，所以MOP簽賬就幾乎不收手續費。當然亦有可能是因為港澳兩地的位置非常接近，人員來往頻密，貨幣亦有固定匯率，所以才會這樣？

MOP以外的貨幣

很遺憾地，只有MOP的交易才會有零手續費兼當外幣簽賬的情況出現，其他外幣無一例外。

4. 拆解AE卡的手續費及匯率

所有信用卡品牌都有在自家的網站中提供匯率查詢的工具，除了美國運通(American Express)之外。由於不透明的匯率，再加上2%的手續費，導致部份AE持卡人都不喜歡使用AE卡處理外幣消費。讓小編參考以往的使用經驗，來為各位讀者解答各個疑問！

Visa 查詢匯率
MasterCard 查詢匯率
UnionPay 查詢匯率

2019年12月 – 韓國旅行

小編在2019年聖誕節時去了一趟首爾，由於所有接受信用卡的商戶都接受使用AE卡，所有全程只使用了一張AE卡「打天下」。現在從2019年12月24日至27日之間，每日抽取其中一筆消費出來與1.95%的Visa和Mastercard的官方匯率作一個比較。

由以上的對比圖片可見，即使把AE的最終HKD金額乘以1.0315後(澳門幣買入港幣)，所得出的最終等值MOP亦比Visa和Mastercard的匯率更低！與此同時，以上的V/M只使用了1.95%去進行計算，並不是2%。

老實說，小編亦對此感到有點驚訝。經過這次拆解過後才發現，聲稱2%手續費的AE卡在實際使用上，居然比起只有1.95%的Visa和Mastercard來得更好！？這樣看起來，就算在旅遊期間全程都使用AE卡，其實亦不太差喔🤔？

2020年2月 – 日本Amazon網購

更多的例子可以令這篇文章的可信性變得更高，所以小編抽取多幾次不同貨幣、不同時段的外幣交易來作比較。

開始之前，小編已經可以很老實的告訴你：「AE卡的匯率並不一定比Visa和Mastercard都會來得好，它亦有不及V/M的時候，正如每間找換店的匯率都一直在浮動的道理一樣。」

在以上JPY的對比中，實際的AE匯率其實仍是比V/M更好的，不過因為我們需要以1.0315去買入港幣，因此才出現了輕微的上升，導致最終等值MOP稍為高了一點。不過別忘記，以上的V/M只使用了1.95%去進行計算，並不是2%。

2020年2月 – 美國Amazon網購

在2月份使用USD消費時亦發生同樣的情況。

看完以上幾個例子之後，可以得出以下結論：「雖然AE的官方說法是會收取2%手續費，不過在實際使用時，匯率卻是完全勝過只有1.95%手續費的Visa和Mastercard，某些時候更是在澳門幣買入港幣後仍更勝一籌。」

5. 外幣儲積分/里數比率

表格無法顯示全部資訊時可左右滑動

6. 免手續費的信用卡好用嗎？

順帶一提，小編知道有部份的讀者看到這裡都會在想：「我直接用某銀行的免手續費信用卡就好了，豁免手續費節省不少！」如果你有這種想法的話，小編推斷你是一名「信用卡新手」、「沒深入研究」或「不理會信用卡積分的人」。恕小編直言，因為他們較容易被「免手續費」的標題吸引到，而實際上大部份的信用卡玩家都不會去使用那些標榜「免手續費」的信用卡。

• 大部份「免手續費」的V/M信用卡在本地使用時沒有任何優惠！它們只有最基本的$1=1分，只能非常緩慢地儲積分兌換現金回贈或一些禮品等等。想深一層，你留在澳門的時間應該比旅行的時間更多吧？
• V/M「免手續費」只等於1.95%回贈。大部份澳門銀行的海外交易手續費為1.75%-1.95%，換言之，「免手續費」的信用卡最高只有2.45%回贈。反觀一些適當的信用卡，雖然在海外使用時雖然要收取手續費，不過事後卻可以收到5%、甚至是高達10%的回贈！如此簡單的數學，相信大家都懂得如何計算吧？

當然，假如你是一名信用卡新手的話，「免手續費」的V/M信用卡亦有它的好處。小編自己亦持有一張「免手續費」的信用卡來「看門口」，只是時間久了、深入認識信用卡玩法後，你便會發現「免手續費」只不過是銀行的一個宣傳技倆，把「外幣交易1.95%回贈」重新包裝而已，然後便不會再有使用它的念頭了。

以美國運通 Explorer 信用卡為例，由於所有外幣交易都是$4=1里，以里數的價值去進行計算的話就是2.5%的里數回贈。而飛行里數可以帶你去旅行、換機票、花式兌換、享受商務/頭等艙等等，亦可以輕鬆地把里數的價值再翻倍。恕小編直言，以上都是「免手續費」辦不到的。

AE Explorer 詳情

7. 總結

在本文第四章中的各項比較中可以看到，雖然AE的官方說明是會收取2%的外幣手續費，不過實際的匯率卻與只收取1.95%的Visa和Mastercard相差不多，甚至很多時都比它們更好。而在大多數的情況下，只是我們需要以1.0315去買入港幣，間接令匯率再上升了一點點，否則以1.03去計算的話，可以看到AE的匯率都是很不錯的。

反過來想，如果你有固定的HKD收入，已經可以免除了MOP和HKD之間的匯差。換言之，在絕大多數的情況下都可以勝過1.95%的Visa和Mastercard！如果只有MOP收入的話，其實亦沒太大的影響，因為可以在部份例子中看到，即使以1.0315買入港幣後，AE最終的等值MOP仍是比Visa/Mastercard更低。

另一方面，以上的V/M都只使用了1.95%去進行比較，而AE則是2%。在不公平的情況下，AE卻仍能在比較中勝出，由此可見，它的的匯率和手續費並沒有大家想像中的那麼可怕喔。

恭喜你，你對AE卡有更進一步的認識了。

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