去旅行值得用AE卡嗎?2%手續費?詳細拆解香港AE卡的外幣匯率
MO560 教你信用卡正確玩法
1. 適用信用卡
2. 簡介
提起香港AE發行的信用卡時,不禁都會聯想到它們在澳門消費時會當作海外交易,並且沒有手續費!從而造就了香港AE卡在澳門成為神卡的地位。不過,當我們離開澳門和香港之後、或是在網上進行外幣消費時,它們還值得去使用嗎🤔?
由於香港AE的官方說明是進行外幣交易時會加收2%的手續費,小編知道這導致了很多人的卻步,同時亦清楚明白大家的憂慮之處:「2%的手續費,即每$1000加收$20,很多喔!」實際上,手續費並沒有大家所想的那麼可怕,只要你運用得宜,就會明白到AE卡的優勢所在之處。換個角度去想,其他信用卡都要加收1.75%-1.95%的手續費,2%其實沒差很多吧?
以下幾個是小編最常收到關於AE卡的查詢之一,相信看完這篇文章後大家就會更加明白了。
- AE卡在旅遊時值得使用嗎?
- AE卡會收取2%的手續費?
- AE卡的外幣匯率如何?
3. 外幣交易的定義
開始之前,必需先跟大家解釋清楚AE卡對於「外幣交易」的定義:「外幣簽賬必須以外幣付款。外幣指港元以外的貨幣。以港幣付款之網上交易亦不會當作外幣簽賬。」由於AE會一律以交易貨幣進行劃分,不論任何地點、任何渠道,一律都只會視乎交易的貨幣去判斷該簽賬是否外幣簽賬,以下舉例說明。
本地簽賬的例子
- 在香港以 HKD 簽賬
- 在網上以 HKD 簽賬
- 在KLOOK以 HKD 簽賬
- 在澳門以 HKD 簽賬
- 在外地以 HKD 簽賬
外幣簽賬的例子
- 在香港網站以 JPY 簽賬
- 在香港以 USD 簽賬
- 在澳門以 MOP 簽賬
- 在KLOOK以 MOP 簽賬
- 在外地以 EUR 簽賬
記住,只有屬於外幣簽賬的交易才會收取2%的手續費(MOP除外)。換言之,只要是HKD的交易,不論任何地點、任何渠道,一律直接入賬,沒有任何手續費。
MOP是一個特殊的存在
雖然MOP是外幣的一種,理論上只要是HKD以外的交易就要收取2%的手續費。不過!AE對待MOP的態度是完全相反的!根據小編長年累月的實測和經驗,MOP是幾乎不收手續費的!重點是MOP還會當作外幣簽賬!




所有MOP的交易會以1.028-1.029的匯率折算成HKD,以MOP$400的交易為例,入賬後只會收取HKD$388.73,即只收取0.1%手續費!但大部份的澳門持卡人都需要以澳門幣買入港幣進行還款,以1.0315計算的話,MOP$400的交易最後會以MOP$400.97進行還款,此時可視手續費為0.24%,即每MOP$400只多收取MOP$1!
結論:MOP會當作外幣簽賬,並且零手續費。
小編認為AE開放澳門人申請,所以亦定位自己是澳門的信用卡,所以MOP簽賬就幾乎不收手續費。當然亦有可能是因為港澳兩地的位置非常接近,人員來往頻密,貨幣亦有固定匯率,所以才會這樣?
MOP以外的貨幣
很遺憾地,只有MOP的交易才會有零手續費兼當外幣簽賬的情況出現,其他外幣無一例外。
4. 拆解AE卡的手續費及匯率
所有信用卡品牌都有在自家的網站中提供匯率查詢的工具,除了美國運通(American Express)之外。由於不透明的匯率,再加上2%的手續費,導致部份AE持卡人都不喜歡使用AE卡處理外幣消費。讓小編參考以往的使用經驗,來為各位讀者解答各個疑問!
Visa 查詢匯率
MasterCard 查詢匯率
UnionPay 查詢匯率
2019年12月 – 韓國旅行
小編在2019年聖誕節時去了一趟首爾,由於所有接受信用卡的商戶都接受使用AE卡,所有全程只使用了一張AE卡「打天下」。現在從2019年12月24日至27日之間,每日抽取其中一筆消費出來與1.95%的Visa和Mastercard的官方匯率作一個比較。
由以上的對比圖片可見,即使把AE的最終HKD金額乘以1.0315後(澳門幣買入港幣),所得出的最終等值MOP亦比Visa和Mastercard的匯率更低!與此同時,以上的V/M只使用了1.95%去進行計算,並不是2%。
老實說,小編亦對此感到有點驚訝。經過這次拆解過後才發現,聲稱2%手續費的AE卡在實際使用上,居然比起只有1.95%的Visa和Mastercard來得更好!?這樣看起來,就算在旅遊期間全程都使用AE卡,其實亦不太差喔🤔?
2020年2月 – 日本Amazon網購
更多的例子可以令這篇文章的可信性變得更高,所以小編抽取多幾次不同貨幣、不同時段的外幣交易來作比較。
開始之前,小編已經可以很老實的告訴你:「AE卡的匯率並不一定比Visa和Mastercard都會來得好,它亦有不及V/M的時候,正如每間找換店的匯率都一直在浮動的道理一樣。」
在以上JPY的對比中,實際的AE匯率其實仍是比V/M更好的,不過因為我們需要以1.0315去買入港幣,因此才出現了輕微的上升,導致最終等值MOP稍為高了一點。不過別忘記,以上的V/M只使用了1.95%去進行計算,並不是2%。
2020年2月 – 美國Amazon網購
在2月份使用USD消費時亦發生同樣的情況。
看完以上幾個例子之後,可以得出以下結論:「雖然AE的官方說法是會收取2%手續費,不過在實際使用時,匯率卻是完全勝過只有1.95%手續費的Visa和Mastercard,某些時候更是在澳門幣買入港幣後仍更勝一籌。」
5. 外幣儲積分/里數比率
美國運通(AE)卡 MOP交易 (手續費❌) HKD交易 (手續費❌) 其他貨幣 (手續費✅) Explorer 信用卡 $4=1里 $5=1里 $4=1里 白金卡 $3.75=1里 $7.5=1里 $3.75=1里 白金信用卡 $5=1里 $5=1里 $5=1里 Blue Cash 信用卡 1.2%回贈 1.2%回贈 1.2%回贈
表格無法顯示全部資訊時可左右滑動
6. 免手續費的信用卡好用嗎?
順帶一提,小編知道有部份的讀者看到這裡都會在想:「我直接用某銀行的免手續費信用卡就好了,豁免手續費節省不少!」如果你有這種想法的話,小編推斷你是一名「信用卡新手」、「沒深入研究」或「不理會信用卡積分的人」。恕小編直言,因為他們較容易被「免手續費」的標題吸引到,而實際上大部份的信用卡玩家都不會去使用那些標榜「免手續費」的信用卡。
- 大部份「免手續費」的V/M信用卡在本地使用時沒有任何優惠!它們只有最基本的$1=1分,只能非常緩慢地儲積分兌換現金回贈或一些禮品等等。想深一層,你留在澳門的時間應該比旅行的時間更多吧?
- V/M「免手續費」只等於1.95%回贈。大部份澳門銀行的海外交易手續費為1.75%-1.95%,換言之,「免手續費」的信用卡最高只有2.45%回贈。反觀一些適當的信用卡,雖然在海外使用時雖然要收取手續費,不過事後卻可以收到5%、甚至是高達10%的回贈!如此簡單的數學,相信大家都懂得如何計算吧?
當然,假如你是一名信用卡新手的話,「免手續費」的V/M信用卡亦有它的好處。小編自己亦持有一張「免手續費」的信用卡來「看門口」,只是時間久了、深入認識信用卡玩法後,你便會發現「免手續費」只不過是銀行的一個宣傳技倆,把「外幣交易1.95%回贈」重新包裝而已,然後便不會再有使用它的念頭了。
以美國運通 Explorer 信用卡為例,由於所有外幣交易都是$4=1里,以里數的價值去進行計算的話就是2.5%的里數回贈。而飛行里數可以帶你去旅行、換機票、花式兌換、享受商務/頭等艙等等,亦可以輕鬆地把里數的價值再翻倍。恕小編直言,以上都是「免手續費」辦不到的。
7. 總結
在本文第四章中的各項比較中可以看到,雖然AE的官方說明是會收取2%的外幣手續費,不過實際的匯率卻與只收取1.95%的Visa和Mastercard相差不多,甚至很多時都比它們更好。而在大多數的情況下,只是我們需要以1.0315去買入港幣,間接令匯率再上升了一點點,否則以1.03去計算的話,可以看到AE的匯率都是很不錯的。
反過來想,如果你有固定的HKD收入,已經可以免除了MOP和HKD之間的匯差。換言之,在絕大多數的情況下都可以勝過1.95%的Visa和Mastercard!如果只有MOP收入的話,其實亦沒太大的影響,因為可以在部份例子中看到,即使以1.0315買入港幣後,AE最終的等值MOP仍是比Visa/Mastercard更低。
另一方面,以上的V/M都只使用了1.95%去進行比較,而AE則是2%。在不公平的情況下,AE卻仍能在比較中勝出,由此可見,它的的匯率和手續費並沒有大家想像中的那麼可怕喔。
恭喜你,你對AE卡有更進一步的認識了。
喜歡小編的文章嗎?比個Like支持我啦 🙂
Facebook: MO560
Instagram: mo560_travel
想追蹤最新最潮澳門信用卡、飛行里數、旅遊資訊?
將MO560設定為「搶先看/See First」!
歡迎留言討論、查詢、提問。
4 thoughts on “香港AE卡 – 外幣匯率及手續費詳細分析!”
想問一下申請ae卡要等幾耐先會收到卡?
通常一星期左右
記得將MO560 Facebook嘅追蹤設定調整為「最愛」!打開埋「帖子通知」就保證唔會錯過!
https://www.facebook.com/MO560travel/
請問在你這幾年使用下來,AE就算有2%手續費,兌換成MOP也跟V/M差不多嗎?
MOP沒有手續費。
記得將MO560 Facebook嘅追蹤設定調整為「最愛」!打開埋「帖子通知」就保證唔會錯過!
https://www.facebook.com/MO560travel/